NicholasZhan
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请问大佬们是怎么看待保险理财的

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  •   NicholasZhan · Nov 27, 2022 · 3324 views
    This topic created in 1273 days ago, the information mentioned may be changed or developed.
    最近各大银行的基金和理财不都跌得挺凶的嘛,看得心里拔凉拔凉的。刚好女朋友最近转行做保险经纪人(不是保险代理人),她向我推荐了华夏大富翁和恒大万年禧这两款终身寿险产品。
    虽然是寿险,但是却可以起到强制储蓄的作用。举个例子,华夏大富翁带了一个万能账户,万能账户的保底收益是 3%,和当前银行利率比起来不要太香。缺点是 5 年内(或者另一款的 10 年)退保会遭受损失,但是 5 年后收益可观,退保也不会有损失。
    不过,最近国家不是要求保险公司下架一些利率过高的产品了嘛,刚好上面这两款在 12 月都要停售。投保的话,我大概要一年 2 万,投 10 年。但是我又有点担心现在的环境,虽然保险公司的利率写在合同上,背后还有兜底的。
    请问大佬们怎么看呀🫣🤔👀
    27 replies    2023-05-06 23:16:00 +08:00
    NicholasZhan
        1
    NicholasZhan  
    OP
       Nov 27, 2022
    我在犹豫要不要上车…
    eason1874
        2
    eason1874  
       Nov 27, 2022   ❤️ 2
    这都暴雷多少次了,纯纯骗钱的,保险公司连保险经纪都骗,培训时候一个说法,合同上的免责声明另一个说法,到期返还的不如存定期
    eason1874
        3
    eason1874  
       Nov 27, 2022   ❤️ 1
    @NicholasZhan 我觉得你现在要想的不是上不上车,而是怎么把你女朋友从中带出来,天天去保险公司洗脑,很容易自己冲业绩买一堆
    lkk
        4
    lkk  
       Nov 27, 2022
    为了省钱自己成为保险代理人,以前我给自己买过一款华夏的产品,首年佣金有 90%。你先问问你女朋友她能拿多少。
    sblid
        5
    sblid  
       Nov 27, 2022
    可以看看具体的计算方法,3%好像没有比银行定存好得多。另外就看你愿不愿意牺牲流动性,我觉得这个产品没太大意思。
    autoxbc
        6
    autoxbc  
       Nov 27, 2022
    我觉得,把保险卖给自己人,有点不对劲
    gujuji
        7
    gujuji  
       Nov 27, 2022 via iPhone
    @eason1874 是的,保险公司完全就是合法的传销。
    gujuji
        8
    gujuji  
       Nov 27, 2022 via iPhone   ❤️ 1
    @autoxbc 保险就是现代版的传销,你去那边上班就开单,没开单咋办,给你上课,然后教你,你们就会发现某某某开单了,是自己给自己家里人买的,然后就说这届的销售冠军谁谁谁怎么厉害厉害,其他人听着,最后也想效仿,最后把圈子里所有人都买了。
    suguo210
        9
    suguo210  
       Nov 27, 2022 via Android
    买国外的比如香港或者美国可以挂钩宽基指数,其他的都是坑国内的碰都不能碰
    gujuji
        10
    gujuji  
       Nov 27, 2022 via iPhone
    上课说白了就是给你洗脑,讲保险有啥好处。让你真的相信他好,确实适量保险没问题,但是过度了就不好了。
    snw
        11
    snw  
       Nov 27, 2022
    上面有人和定期比较的,其实完全没有可比性。
    简单来说,对于低风险投资,三年内投资可以考虑定期存款、大额存单、储蓄国债等,十五年以上可以考虑投资理财型保险。

    定期存款最长只有三年期,目前 3.25%,到期转存的话是按那时的利率重新计息的,也就是说长期有利率波动风险。
    理财类寿险五年内甚至十年内退保的话,不考虑保险功能,只看现金价值(即可以拿回的钱)可能会低于保费(即本金),十到二十年的收益也很低,可能要二三十年以上才能趋近宣传的收益率。

    保监会对风险控制的要求非常高,所以风险控制不需要担心,但这也导致境内保险的收益比境外低得多。
    eason1874
        12
    eason1874  
       Nov 27, 2022
    @snw #11 这都不是多少年的问题,是承诺收益做不到,到期随便给点就打发你

    其实这也不难看出,第一笔先给业务员 15%以上,后面又给 3%以上,保险公司到手就少一截,收益得多高才能再给你 3%收益?都说超过 5%就不要信,这已经 6%以上了

    前几天银保监会通报保险问题的原话:利润测试的投资收益假设严重偏离公司投资能力和市场利率趋势
    levelworm
        13
    levelworm  
       Nov 27, 2022
    保险理财一概不碰。保险只买真正要用的,比如说大病保险。
    davidyin
        14
    davidyin  
       Nov 27, 2022
    保险就买纯保险。
    理财就买纯理财。
    混在一起的更加搞不清楚了。
    crab
        15
    crab  
       Nov 27, 2022
    yuange 微博说这算下来就是忽悠人的。
    NicholasZhan
        16
    NicholasZhan  
    OP
       Nov 27, 2022
    感谢 @eason1874 提醒,我会注意她的😁
    NicholasZhan
        17
    NicholasZhan  
    OP
       Nov 27, 2022
    @lkk ,寿险类佣金高达 40%
    NicholasZhan
        18
    NicholasZhan  
    OP
       Nov 27, 2022
    @sblid 这个东西的确是在用流动性换取稳定利率。买了相当于成了保险公司的投资人🤣
    NicholasZhan
        19
    NicholasZhan  
    OP
       Nov 27, 2022
    @gujuji 是有传销的感觉,投保前是爹,投保后理赔了的时候就像孙子。虽然保险经纪人说自己不代表保险公司,会从客户角度出发,维护客户利益。这也是女朋友说要做经纪人,然后我觉得我要支持她的原因
    NicholasZhan
        20
    NicholasZhan  
    OP
       Nov 27, 2022
    @crab ,大佬说的 yuange 的微博是这个嘛 https://m.weibo.cn/status/Lpr0yycoc?jumpfrom=weibocom
    NicholasZhan
        21
    NicholasZhan  
    OP
       Nov 27, 2022
    保监会的通知让很多经纪人以即将停售而又很难找到承诺 3%稳定利率为宣传话语,感觉要么要么在疯狂割韭菜,要么在真帮人做长线强制储蓄🤣
    lhx2008
        22
    lhx2008  
       Nov 27, 2022
    不知道什么时候,被人『强制』反而变成一件好事,别看说保底好像有 3%,5 年的流动性根本不值
    seres
        23
    seres  
       Nov 27, 2022
    买保险就要有花钱买平安的心理准备
    即:
    买消费型保险,对冲未来的风险
    不买分红型保险
    小心你图它收益,它反手掏了你本金。。。
    snw
        24
    snw  
       Nov 27, 2022
    @crab @NicholasZhan
    拿中国过去 35 年历史数据来分析未来 35 年的产品是没意义的。90 年代的商业养老保险的预定利率曾经高达 10%,面对过去 30 年的通胀完全不虚。
    未来中国利率会重新走高,还是复刻日本老路,这是未知数。如果市场利率走高,那么理财保险很不划算;如果市场利率降到零甚至负数,那么 3%的固定利率也算很高了。
    Kridlo
        25
    Kridlo  
       Nov 27, 2022
    同楼上,判断保险产品值不值的前提是基于利率市场的整体上行或者下行,如果以现在下行的利率看,可能把时间线拉长保险是合适的,但如果利率未来上涨,3%的收益率未必很高,寿险产品的现金价值虽然是敲定在合同上的,但仍然是需要看保险公司的规模和实力,虽然保险公司在某种层面上来说可能不会破产,但是一旦资不抵债,还得考虑是否会有下家去接盘。
    yanduan30
        26
    yanduan30  
       Mar 27, 2023 via Android
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    hbkdsm
        27
    hbkdsm  
       May 6, 2023
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