@defunct9 #26 本来这个“长护险”我只是这两天看到一张截图，没怎么关注，但是你这么一说，我就去了解了一下。
同样先说结论，划算，速买！

0.15%，即使按照目前深圳的缴费基数上限 33633 元来计算，每月也就是 50.45 ，连续 30 年，也就是 18162 元。而如果你工资比较低，按照下限 6727 来算，每月 10.09 元，连续 30 年，3632 元。
也就是你从毕业后就按照现在的标准连交 30 年，其实也就是几千或不到两万，而你假设现在就重度失能开始领钱，你想想如果自费请护理，这点钱够你请多久呢？
所以，继续按照我文中所说的“多缴费，少拿钱”的方式来计算，都是极度划算的！你也可以对比一下如果是商业护理险，会是什么价。

且这个是达到失能的认定标准就报销，并不要求你退休年龄，也就是你年轻的时候失能了，也报。
而且这个“长护险”虽然根据你工资不同，缴费不同，但报销的时候职工都是 70%，又是一个偏向穷人设计的“劫富济贫”机制。

————

针对你提到的一些问题，结合我查到的，逐条回复一下。

Q：退休，不再是缴费终点
A：德国、日本、韩国等有类似“长护险”机制的国家，都是终身缴费，并非中国独有。

Q：规则什么时候悄悄变了？
A：这不是养老保险，是一个新的险种，是第六险“长护险”，所以并不是之前的某一个保险变了规则，而是借鉴他国，新推出的一个保险，所以不是你说的“合同还在，但条款已经换了”。

Q：你可能一辈子用不上，但钱照扣
A：如果你理解保险的本质——付出一定的成本，对冲自己不愿承受的风险。就会发现很多保险都是交了钱，但可能一辈子都用不上，甚至你也不想用上。比如你买了“重疾险”，你真的想得重疾吗？

Q：高层医疗全包，普通人不断加码
A：高层是否如此，我不知道，毕竟离的太远，就仿佛猜想“皇帝在用金锄头种地”一样。但这里就像我文中开头所说：“小孩子才分对错，成年人只看利弊”。即使高层医疗全包，那么一些计算得出对你有利的东西，你也要排斥吗？那不就和我所说的“以头撞南墙的方式，报复南墙”人一样了么？

Q：原本该由财政承担的护理成本
A：前面也有提到，很多国家对于长期护理，都是需要老百姓自己和单位一起出钱买一份“长护险”，没有哪个人口大国的政府敢全包公民的护理费用的。

Q：它不发钱，只提供服务；而且门槛极高——必须“重度失能”
A：作为一款保险，专款专用没啥毛病。
目前试行阶段，前期仅针对“重度失能”，也明确说了后期会进一步扩大保障范围，而且针对目前仅保障最紧急的“重度失能”，对于缴费目前也有“优惠”，部分城市是全部从医保基金出，部分城市是每月 2 块钱或 5 块钱的定额扣费，部分城市下调费率。

Q：你长期付费，但既拿不到钱，也不一定用得到服务
A：长期付费：前面讲了，很多国家都是终身缴费。
拿不到钱：前面也说了，专款专用，用来报销护理费，避免钻空子。
也不一定用得到服务，如果你是指不会失能，所以不一定用得到，那我前面解释过，你也不一定想得重疾。但如果你说是达到失能标准了，也不给报销，我只能说是阴谋论了。

————

最后，我文章开头其实也提到了，我主要是写给 FIRE 人群的，毕竟如果你在上班工作，这些保险由不得你，只要是正规公司，都要依法缴纳。
但如果你是我所说的 FIRE 人群，我该说和想说的已经说了，如果你属于我文中开头所说的，是“不信”的狂热信徒，那你可以选择连职工医保也不交，用“头撞南墙”的方式来报复这个“长护险”。
如果我这篇回帖对你或者其他人有帮助，对“长护险”有了另外的看法，那就是我回帖的意义。（毕竟对你可能没帮助） https://i.imgur.com/io2SM1h.png